CEL : taux 2026, plafond, fiscalit
Le CEL ou Compte pargne logement est un livret d'pargne o l'argent reste disponible tout moment. Le taux du CEL est infrieur celui d'un Livret A, mais il permet d'obtenir des crdits travaux (ou immobiliers) taux d'intrt fixe et connu d'avance.
Le CEL est un produit d'pargne rglemente destin prparer le financement d'un logement ou de travaux. Il permet de se constituer une pargne de manire souple car il est possible de l'alimenter et d'y effectuer des retraits librement en respectant toutefois certains plafonds. Ce compte est souvent utilis en complment d'un plan d'pargne logement (PEL).
Important: les CEL ouverts depuis 2018 sont imposables et ne permettent pas de bnficier d'une prime d'Etat, contrairement aux CEL ouverts jusqu' la fin 2017.
Sommaire
Quel est le taux du CEL?Le taux du CEL est dtermin par les pouvoirs publics. Il peut tre revaloris 2 fois par an (le 1er fvrier et le 1er aot) sur la base des 2/3 du taux du Livret A, arrondi au 1/4 de point le plus proche.
compter du 1er aot 2025, le taux de rmunration du CEL est fix 1,25% net annuel. Il tait de 1,50% entre le 1er fvrier et le 31 juillet 2025, aprs avoir t maintenu 2% depuis le 1er fvrier 2023. En aot 2022, il avait dj t relev de 0,75% 1,25% en raison de la forte inflation alors observe en France.
Les intrts du CEL sont calculs par quinzaine et verss le 31 dcembre de chaque anne.
Voici un graphique de l'volution du taux du CEL sur les 15 dernires annes:
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Quel est le plafond du CEL?Le plafond du CEL est de 15300euros. Ce montant peut tre seulement dpass par la capitalisation annuelle des intrts. Une fois ce solde atteint ou dpass, il n'est plus possible d'y faire de nouveaux versements.
Avant le 1er janvier 2002 et le passage l'euro, le plafond des versements tait de 100000 francs.
Quelle fiscalit pour le CEL?Les intrts du CEL sont soumis aux cotisations sociales lors de leur versement. Les CEL ouverts jusqu'en 2017 sont exonrs d'impt sur le revenu. En revanche, les CEL ouverts depuis le 1er janvier 2018 sont imposables ds la premire anne de dtention. Voir la fiscalit des placements.
Comment ouvrir un CEL?Toute personne physique, majeure ou mineure, peut ouvrir un CEL dans la limite d'un compte par personne. Il est possible de dtenir la fois un Compte pargne logement et un Plan pargne logement (PEL) mais uniquement dans le mme tablissement bancaire.
Le montant minimal de versement l'ouverture du livret est de 300euros. Ce montant est aussi le solde minimum qui doit rester sur le compte pour le garder ouvert. Une fois le CEL ouvert, chaque versement effectu doit tre d'un montant minimal de 75euros. En revanche, le montant des retraits est libre, dans la limite de laisser un solde de 300euros au minimum sur le CEL.
A noter: il n'y a pas de dure minimale ou maximale de dtention d'un CEL. Par contre, pour obtenir un crdit, il faut que le CEL ait plus de 18 mois.
La liste des banques o il est possible de dtenir un CEL ou un PEL
Y a-t-il encore un intrt ouvrir un CEL?Avec un taux de rmunration faible, une fiscalisation des intrts et l'absence de prime d'tat pour les nouveaux souscripteurs, le CEL prsente peu d'atouts pour sduire les pargnants en 2025.
CEL ou PEL?
compter du 1er aot 2025, le taux du CEL est de 1,25%, tandis que celui du PEL est 2% (depuis le 1er janvier 2026 et jusqu'au 31 dcembre 2026). L'cart est donc plutt en faveur du PEL, d'autant plus que son plafond est plus lev: il est possible d'y verser jusqu' 61200euros, contre 15300euros pour le CEL.
CEL ou Livret A?
Le taux du Livret A est galement suprieur celui du CEL: 1,70% partir du 1er aot 2025. Surtout, les intrts du Livret A sont entirement dfiscaliss: ils ne sont soumis ni aux prlvements sociaux ni l'impt sur le revenu. Si vous n'en possdez pas dj un, il est donc gnralement prfrable d'ouvrir un Livret A plutt qu'un CEL.
Comment simuler un placement sur un CELDans la partie tlchargement du site MoneyVox, la feuille de calcul JxLivret vous est propose en version Microsoft Excel ou Calc Open Office. Cette feuille permet d'effectuer vos propres calculs d'intrts par anne. Pour le CEL, il faut prciser sur la feuille, une base de calcul en 24 quinzaines et des dates de valeur par quinzaine.
La feuille de calcul est disponible sur la page tlchargement et les explications sur la page mode d'emploi.
Le prt pargne logement du CELA l'issue d'un dlai de 18 mois, l'pargne constitue sur un CEL permet de bnficier de droits prts ainsi que, pour les CEL ouverts avant 2018, d'une prime d'Etat.
Voir la page Crdit des comptes pargne logement qui explique la dtermination des droits prts et le calcul de la prime d'tat.
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Aprs une licence en droit et sciences politiques Nantes puis un master de journalisme au CELSA en 2005 (Paris-Sorbonne), Marie Rialland s'est... Lire la suite
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